中信銀行萬州支行走訪企業(yè)。重慶市委金融辦供圖

減碳300萬噸！相當于減掉全區(qū)近三成“碳家底”，這一顯著成效，源于萬州區(qū)率先出臺的全國首個區(qū)縣級轉型金融標準……重慶市委金融辦優(yōu)化營商環(huán)境獲取金融服務專項小組辦公室獲悉，萬州區(qū)作為第三批國家產(chǎn)融合作試點城市、主城區(qū)外唯一綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)核心區(qū)和全市普惠金融發(fā)展示范區(qū)，不斷深化金融改革創(chuàng)新，持續(xù)提升金融服務效能，以全力提升產(chǎn)業(yè)支撐力、持續(xù)增強綠色驅動力、不斷拓寬普惠覆蓋力為重點，持續(xù)優(yōu)化金融領域營商環(huán)境，為加快建設全市重要城市副中心貢獻金融力量。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全區(qū)存貸款余額3490.72億元，同比增長14.62%，其中貸款余額1258.42億元，同比增長20.98%；綠色貸款余額223.5億元，同比增長50.04%。

精準強基 全力提升產(chǎn)業(yè)支撐力

走進重慶長安跨越車輛有限公司的生產(chǎn)車間，剛上市不久的純電X3小卡，贏得市場青睞。作為一家全產(chǎn)業(yè)鏈商用車制造企業(yè)，長安跨越近年來持續(xù)加碼新能源賽道，相繼推出了T3微卡、跨越星面包車等多款車型。

企業(yè)轉型的背后，離不開金融活水的精準滴灌。“多虧了工商銀行萬州分行為我們授信1億多元技術改造貸款，用于對原焊接生產(chǎn)線柔性改造、涂裝和總裝適應性改造?！惫居嘘P負責人表示，“這筆資金破解了瓶頸，讓我們完成了核心設備與工藝的迭代升級，對未來發(fā)展充滿信心?！睋?jù)悉，公司今年計劃產(chǎn)銷汽車17.5萬輛，其中新能源車預計突破4萬輛，同比大幅增長57%。

在萬州區(qū)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融“工具箱”里，技術改造再貸款僅是其中一把“金鑰匙”。作為第三批國家產(chǎn)融合作試點城市，萬州區(qū)認真落實市委“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系要求，圍繞先進材料、智能裝備、醫(yī)藥化工、食品及農(nóng)產(chǎn)品加工、新型能源等重點產(chǎn)業(yè)，提供精準直達、多元適配的金融服務，通過建立區(qū)級融資協(xié)調機制、召開政企“面對面”懇談會等，推動金融機構既“精準滴灌”重點企業(yè)，也“統(tǒng)籌噴灌”產(chǎn)業(yè)集群。

食品及農(nóng)產(chǎn)品加工領域，萬州區(qū)創(chuàng)新探索“整園授信”模式，以萬州經(jīng)開區(qū)為試點園區(qū)，農(nóng)發(fā)行萬州分行作為授信行，擬定授信期限3年，意向給予50億元的滾動授信，重點支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展和基礎設施提升。截至目前，依托“整園授信”模式，已向園區(qū)基礎建設、企業(yè)采購苗木農(nóng)產(chǎn)品等授信10.82億元。

此外，創(chuàng)新“整鏈授信”服務模式，深化柑橘、水稻等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長制，為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游中小微企業(yè)提供綜合金融服務方案，“一鏈一策”實現(xiàn)金融鏈與產(chǎn)業(yè)鏈對接，成功支持打造“三峽柑橘”“三峽貢米”等區(qū)域公用品牌，為4350戶鏈上經(jīng)營主體發(fā)放貸款7.56億元。

萬州金融監(jiān)管分局有關負責人告訴記者，截至目前，萬州區(qū)圍繞“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群貸款余額253.32億元，同比增長49.76%，貸款余額戶數(shù)258戶。在金融的全方位支持下，萬州區(qū)產(chǎn)業(yè)能級穩(wěn)健提升，智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車、先進材料等8大產(chǎn)業(yè)規(guī)劃躋身全市排名前十，一個具有區(qū)域優(yōu)勢的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系正在加速形成。

轉型賦能 持續(xù)增強綠色驅動力

“銀行貸款解了燃眉之急，新廠僅用時18個月就建成投產(chǎn)，成為全球同行業(yè)中建設速度最快、規(guī)模最大的單體氧化鋁生產(chǎn)項目?！敝貞c市九龍萬博新材料科技有限公司負責人回憶道，過去老廠能耗和排放指標在全國同行中排名靠后，如今，萬州新廠這兩項指標已領先全國同行，公司產(chǎn)值更是朝著200億元目標奮進。

這一巨變，得益于萬州區(qū)轉型金融改革試點的關鍵支持。該公司建設新廠時面臨巨大資金缺口，恰逢萬州區(qū)開展的改革試點，重慶農(nóng)商行為其提供了15億元轉型貸款，利率較普通貸款低30個基點以上，徹底解決了企業(yè)燃眉之急。

不僅如此，九龍萬博還發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的優(yōu)勢，帶動上游中小型船舶運輸企業(yè)加入萬州區(qū)轉型金融項目庫，并優(yōu)先與達到萬州區(qū)轉型金融標準的企業(yè)合作。在每年超1000萬噸鋁礦石的運輸需求吸引下，多家船舶運輸企業(yè)迸發(fā)轉型熱情，主動購置新能源船舶、改造傳統(tǒng)動力船舶，實現(xiàn)低碳轉型。

作為主城區(qū)外唯一綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)核心區(qū)，萬州區(qū)通過一系列舉措成功破解企業(yè)低碳轉型融資難題，出臺了《萬州區(qū)轉型金融支持目錄（2024年版）》，將轉型金融支持目錄擴大至13個領域、23個行業(yè)、297項標準，不僅填補了船舶運輸業(yè)轉型金融標準空白，也彌補了國內尚無服務業(yè)轉型標準的空白，打造包含項目庫、碳賬戶在內的全市首個轉型金融體系，儲備企業(yè)320家，形成一批具有全國示范意義的制度創(chuàng)新成果，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色升級開辟了新路徑。

“目前，萬州區(qū)已累計為188家項目庫企業(yè)提供貸款80.9億元，帶動其合計減碳超300萬噸，約占全區(qū)近年平均碳排放量的三成。”人民銀行萬州分行有關負責人表示，接下來將持續(xù)拓展轉型金融標準，創(chuàng)新應用場景，擴大轉型貸款覆蓋面，深化萬州區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設，推動轉型金融標準在全市乃至全國應用。

普惠紓困 不斷拓寬服務覆蓋力

“今年檸檬行情好，但我們準備資金不充足，手里抵押物也沒有。”眼下，正是檸檬收獲的季節(jié)，白羊鎮(zhèn)雙龍檸檬專業(yè)合作社負責人魏霞很是焦急。

不用實物抵押，只需向銀行提供資金流水等信息就能貸款！“通過三峽銀行萬州分行的資金流貸款，成功貸款200萬元，這給了我們更大的收購底氣，一定能和農(nóng)戶過個豐收年?！蔽合技诱f道。

人民銀行萬州分行有關負責人介紹，與魏霞一樣，缺乏抵押物的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還有很多。只要金融機構加入中國人民銀行資金流信息平臺后，可對經(jīng)營主體的經(jīng)營狀況、收支情況、償債能力等信息進行“數(shù)據(jù)畫像”，最終精準評估授信額度，為缺乏抵押物的經(jīng)營主體解決了融資難題。

針對企業(yè)融資難的問題，萬州區(qū)還制定了《萬州區(qū)政銀企融資對接工作實施方案》，分行業(yè)、分月份開展融資對接活動，直接催生了農(nóng)業(yè)設施抵押貸、信用貸及一系列特色產(chǎn)業(yè)融資產(chǎn)品，以多元化的信貸解決方案精準滿足不同市場主體的融資需求。今年以來，累計為海成集團、樂仁汽車、翰迪企業(yè)部件等企業(yè)“點對點”協(xié)調解決企業(yè)融資需求近6億元。

針對農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點，萬州區(qū)創(chuàng)新推出了農(nóng)業(yè)設施抵押貸。根據(jù)不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營特征和資金需求，因地制宜推出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設施使用權、設備所有權登記抵押改革，盤活企業(yè)實物資產(chǎn)，解決企業(yè)融資需求。

針對科技型、創(chuàng)新型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的普遍困境，萬州區(qū)加大“價值”系列貸款投放力度。引導金融機構推出“科技型企業(yè)知識價值信用貸”“中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸”等金融產(chǎn)品，累計為467家企業(yè)提供知識價值信用貸款5.58億元。

針對本地特色產(chǎn)品，萬州區(qū)創(chuàng)新特色產(chǎn)品融資模式。推出了“烤魚貸”“玫瑰香橙貸”“林權抵押貸”等特色金融產(chǎn)品，進一步擴大政策覆蓋面，精準賦能地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，將獨特的資源稟賦轉化為實實在在的產(chǎn)業(yè)發(fā)展動能。

下一步，萬州區(qū)將持續(xù)開展“金融活水潤百業(yè)”專項行動，鼓勵金融機構不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、強化對民營企業(yè)、中小微企業(yè)及鄉(xiāng)村振興的精準支持，為小微、民營企業(yè)和個體工商戶提供更加便捷、高效的信貸融資，持續(xù)營造良好金融營商環(huán)境。（重慶市委金融辦）

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