近期，重慶金融監(jiān)管局曝光多起金融領域非法中介典型案例，從冒充保險人員騙退保，到虛構(gòu)投保騙傭金，再到偽造證明逃避債務，非法中介花招頻出，旨在幫助社會公眾增強風險意識和提升防范能力。

案例一

重慶某保險公司發(fā)現(xiàn)有不法分子冒充該司工作人員上門面見客戶，利用偏遠地區(qū)客戶對保險知識的匱乏，騙取客戶資金。以張某、白某為首的犯罪團伙熟悉保險公司電銷及客戶退保流程，以非法方式獲取保險公司電銷客戶信息，設計詐騙話術及手法，打著“代理退?！逼焯枺俺湓摫ｋU公司工作人員上門慫恿消費者退保，誘導消費者使用手機下載安裝該保險公司某APP，欺騙消費者該APP上的可貸款金額為退保金額，并聲稱可幫助消費者多獲取退保金，讓消費者支付多退金額的50%作為服務費。

經(jīng)公安機關查明，張某、白某等十人（曾從事保險銷售工作）利用非法購買的保險公司客戶信息，先后在黑龍江、新疆、陜西、重慶等地單獨或伙同實施代理退保詐騙，涉案金額共計29萬余元。張某、白某等十人因詐騙罪和侵犯公民個人信息罪，被法院判處有期徒刑七個月至三年三個月（或緩刑），并處罰金二千元至一萬五千元不等，退繳違法所得、退賠被害人1500余元至79000元不等，判令其中犯侵害公民個人信息罪的4人在省級以上新聞媒體對其侵犯公民個人信息的行為公開賠禮道歉。

案例二

重慶某保險公司原業(yè)務經(jīng)理唐某及其團隊成員（以下簡稱犯罪團伙）利用壽險產(chǎn)品首期傭金及津補貼較高的特點，自籌資金，虛構(gòu)投保人，以贈送保險或好處費為噱頭，為不具有真實投保意愿的人員購買保險，騙取傭金及各項獎勵，首期投?！疤桌晒Α焙蟊悴辉倮m(xù)保，并以“客戶”名義進行投訴，迫使保險公司退保。

經(jīng)公安機關查明，該犯罪團伙通過上述方式違規(guī)簽發(fā)保單823筆，墊付首期保費224.65萬元，騙取傭金、獎勵284.31萬元，非法獲利59.66萬元。唐某被法院判處有期徒刑10年6個月，9名從犯分別被判處有期徒刑7個月到1年3個月不等，1名從犯被單處罰金。

案例三

重慶某消費金融公司發(fā)現(xiàn)大量不正當反催收“黑灰產(chǎn)”以消費者名義向該司提供虛假貧困證明、醫(yī)療證明或向該司及監(jiān)管部門進行反復投訴，以達到減免本息、延期還款等目的。該消費金融公司收集相關證據(jù)材料后，以嫌疑人涉嫌偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章及偽造企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章向公安機關報案。

公安機關受理立案后，成功搗毀6個不正當反催收“黑灰產(chǎn)”窩點，現(xiàn)場起獲大量偽造文書、印章、作案手機、電腦，抓捕嫌疑人83名。截至2025年5月末，經(jīng)法院審理，以偽造國家機關、企業(yè)、事業(yè)單位印章罪依法判決14人，刑期為1年到1年半不等。

案例四

重慶某消費金融公司收到客戶卞某投訴，其聲稱因經(jīng)濟困難希望減免貸款費用，并提供一份蓋有某社區(qū)居民委員會公章的困難證明材料。

該消費金融公司通過線上溝通、實地核查等方式發(fā)現(xiàn)材料虛假并收集到相關證據(jù)，以卞某涉嫌偽造人民團體公文印章罪向公安機關報案。經(jīng)公安機關偵查，卞某對為達到逃避債務目的，配合制作、使用偽造的證明文件一事供認不諱。公安機關對卞某處行政拘留三日的行政處罰。

案例五

重慶某消費金融公司收到客戶胡某投訴，其聲稱受疫情影響出現(xiàn)經(jīng)濟困難，希望協(xié)商分期還款，并提供一份蓋有某地村民委員會印章的困難證明材料。

該消費金融公司通過線上溝通、實地核查等方式發(fā)現(xiàn)材料虛假并收集到相關證據(jù)，以胡某涉嫌買賣、使用偽造的證明文件罪向公安機關報案。經(jīng)公安機關偵查，胡某對為達到逃避債務目的，配合制作、使用偽造的證明文件一事供認不諱。公安機關對胡某處行政拘留三日的行政處罰。

案例六

重慶某消費金融公司收到客戶譚某的投訴，其稱因經(jīng)濟困難希望協(xié)商還款并要求停止催收，同時提供蓋有某地村委會公章的困難證明材料。

該消費金融公司通過線上溝通、實地核查等方式發(fā)現(xiàn)材料虛假并收集到相關證據(jù)，以譚某涉嫌偽造證明文件罪向公安機關報案。經(jīng)公安機關偵查，譚某對使用虛假證明試圖達到減免債務、停止催收的違法行為供認不諱。公安機關對譚某處行政拘留五天，并處罰款五百元的行政處罰。

案例七

重慶某消費金融公司接收到監(jiān)管部門轉(zhuǎn)送的該司客戶惠某反映的投訴，其稱受疫情影響出現(xiàn)經(jīng)濟困難，要求停止催收，并提供某地村民委員會出具的困難證明。

該消費金融公司通過行文判斷、實地核查等方式發(fā)現(xiàn)材料虛假并收集到相關證據(jù)，以涉嫌偽造其他組織證明文件為由向公安機關報案。經(jīng)公安機關偵查，惠某對使用虛假證明以達到停止催收目的的違法行為供認不諱。公安機關對惠某處行政拘留七日的行政處罰。（重慶金融監(jiān)管局）

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