當(dāng)下，金融服務(wù)與群眾生活息息相關(guān)，無(wú)論是創(chuàng)業(yè)資金周轉(zhuǎn)、突發(fā)緊急開(kāi)銷，還是日常消費(fèi)，資金需求隨時(shí)可能出現(xiàn)。一些不法分子瞄準(zhǔn)這些需求，打著“無(wú)抵押、免征信、秒到賬”的誘人幌子，設(shè)下重重詐騙陷阱，誘導(dǎo)受害人背負(fù)沉重債務(wù)，生活陷入困境。

典型案例

李某經(jīng)營(yíng)著一家小餐館，因生意慘淡，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。某日，李某在瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)看到一則“無(wú)抵押、免征信、秒到賬”的貸款廣告，宣稱只需下載一款名為“速貸寶”的APP，填寫(xiě)個(gè)人信息，就能輕松獲得最高20萬(wàn)元的貸款額度。李某當(dāng)即點(diǎn)擊鏈接下載了該APP，并按照界面提示，填寫(xiě)了姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息，并申請(qǐng)5萬(wàn)元貸款。幾分鐘后，該APP顯示貸款申請(qǐng)已通過(guò)，但想要提現(xiàn)，需先行繳納2000元“手續(xù)費(fèi)”。想到急需該筆資金解燃眉之急，李某便支付費(fèi)用。誰(shuí)知轉(zhuǎn)賬后，系統(tǒng)又提示其銀行卡信息填寫(xiě)有誤，貸款資金被凍結(jié)，需再繳納5000元的“解凍費(fèi)”才能放款。此時(shí)，李某意識(shí)到可能被騙，趕忙聯(lián)系對(duì)方客服卻無(wú)法接通。

王某經(jīng)營(yíng)著一家小型工廠，近期接了一筆大訂單，急需資金購(gòu)買原材料。正當(dāng)他四處籌措無(wú)果時(shí)，接到一通自稱是某銀行信貸客服的電話。因?qū)Ψ侥軠?zhǔn)確說(shuō)出王某的公司名稱、個(gè)人信息以及近期資金需求等情況，并告知該行推出了一款專為中小企業(yè)主定制的“無(wú)抵押、免征信、快速放款”的貸款產(chǎn)品，額度高、利息低，且只需線上辦理即可。隨即，該客服向王某發(fā)來(lái)短信，讓其點(diǎn)擊鏈接并填寫(xiě)貸款申請(qǐng)資料。王某照做后，對(duì)方告知其貸款已通過(guò)初審，但需向指定賬戶存入一筆資金，用于驗(yàn)證企業(yè)的資金流水，以確保后續(xù)還款能力。因急于拿到貸款投入生產(chǎn)，王某便向該賬戶轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元?？赊D(zhuǎn)賬后，卻遲遲未收到貸款，再撥打客服電話時(shí)，對(duì)方已停機(jī)。

套路解析

投放虛假?gòu)V告。詐騙分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告、短信、電話、社交媒體等多種渠道廣泛撒網(wǎng)，投放極具誘惑性的貸款廣告，利用大數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)定位那些有資金需求、征信可能存在問(wèn)題或是金融知識(shí)相對(duì)薄弱的人群主動(dòng)上鉤。

套取個(gè)人信息。在受害者申請(qǐng)貸款過(guò)程中，不法分子會(huì)要求填寫(xiě)詳細(xì)的個(gè)人信息，包括身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息。這些信息一旦落入詐騙分子手中，不僅會(huì)導(dǎo)致個(gè)人隱私泄露，還可能被用于盜刷銀行卡資金、冒用身份進(jìn)行其他違法犯罪活動(dòng)。

巧立名目收費(fèi)。一旦受害者按照不法分子指引，下載APP申請(qǐng)貸款發(fā)放后，不法分子便利用對(duì)方提款急迫心理，會(huì)以手續(xù)費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金、驗(yàn)證金、刷流水等各種看似合理的名目要求受害者轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)施詐騙。

誘導(dǎo)多次繳費(fèi)。當(dāng)受害者按照要求轉(zhuǎn)賬后，詐騙分子并不會(huì)如約放款，而是以各種理由拖延時(shí)間，如系統(tǒng)故障、審核未通過(guò)需再次繳費(fèi)等。

詐騙而后失聯(lián)。一旦受害者察覺(jué)異樣要求退款時(shí)，詐騙分子便會(huì)直接失聯(lián)，切斷與受害者的所有聯(lián)系，讓受害者投訴無(wú)門、追悔莫及。

風(fēng)險(xiǎn)提示

樹(shù)立正確金融觀念。天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，正規(guī)的貸款業(yè)務(wù)均需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核流程。無(wú)抵押、免征信、秒到賬的貸款幾乎是不可能存在的，切不可因一時(shí)急需資金而盲目相信此類虛假承諾。

核實(shí)貸款機(jī)構(gòu)資質(zhì)。如有貸款需求，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。在申請(qǐng)貸款前，務(wù)必通過(guò)官方渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)的合法性、真實(shí)性，可以撥打金融監(jiān)管部門電話咨詢，或登錄官方網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。

保護(hù)個(gè)人信息安全。無(wú)論在任何情況下，都不要輕易向陌生機(jī)構(gòu)、個(gè)人透露身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等重要個(gè)人信息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)以任何理由要求客戶通過(guò)非正規(guī)途徑轉(zhuǎn)賬匯款。如有疑問(wèn)，請(qǐng)聯(lián)系官方客服核實(shí)。

謹(jǐn)慎對(duì)待網(wǎng)絡(luò)信息。網(wǎng)絡(luò)上的貸款廣告魚(yú)龍混雜，不要隨意點(diǎn)擊不明來(lái)源的貸款鏈接。下載APP時(shí)，要通過(guò)正規(guī)應(yīng)用商店，并查看APP的開(kāi)發(fā)者、用戶評(píng)價(jià)、權(quán)限要求等信息，避免下載假冒偽劣、惡意扣費(fèi)或竊取信息的 APP。

遭遇可疑情況及時(shí)止損。在貸款過(guò)程中，如遇到要求提前繳費(fèi)、賬戶凍結(jié)需解凍資金、貸款額度與實(shí)際需求不符等可疑情況，應(yīng)立即停止操作，不要抱有僥幸心理繼續(xù)轉(zhuǎn)賬匯款。

妥善保留證據(jù)并報(bào)警。若不幸被騙，應(yīng)及時(shí)保留相關(guān)證據(jù)，如聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、APP界面截圖等，并第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以便警方及時(shí)介入調(diào)查，追回?fù)p失。（招行重慶分行）

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