近日，由中國人民銀行征信中心牽頭并組織金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的銀行資金流數(shù)據(jù)共享平臺——全國中小微企業(yè)信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流平臺”）上線試運(yùn)行。

中國人民銀行重慶市分行積極推動(dòng)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)參與資金流平臺建設(shè)和應(yīng)用工作，目前已推進(jìn)重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成為全國首批、西南唯一成功接入資金流平臺的地方法人金融機(jī)構(gòu)，并在重慶轄區(qū)推出“資金流信用”信貸服務(wù)新模式，以數(shù)字金融促進(jìn)普惠金融，惠及廣大中小微企業(yè)。

截至2024年11月24日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行共查詢44戶中小微企業(yè)資金流信息，已授信通過15戶、金額4842萬元，放款14筆、金額3992萬元。

極達(dá)鑫環(huán)境科技（重慶）有限公司是一家集開發(fā)、設(shè)計(jì)、制造、銷售、服務(wù)為一體的專業(yè)中央空調(diào)配套產(chǎn)品制造商，產(chǎn)品取得多項(xiàng)發(fā)明專利，服務(wù)于醫(yī)療、制藥、電子技術(shù)、太陽能等多個(gè)行業(yè)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行通過資金流平臺查詢該企業(yè)資金流信用信息，根據(jù)資金流數(shù)據(jù)進(jìn)行營收、電力支出、上下游穩(wěn)定性指標(biāo)等綜合測算，成功授信1000萬元，并發(fā)放信用貸款430萬元。

該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“我們授權(quán)銀行通過資金流平臺線上查詢資金流信息，極大縮短了線下跑腿打印紙質(zhì)流水的時(shí)間，大大提高了辦理貸款的效率。同時(shí)，也便于銀行通過更多渠道了解我們的經(jīng)營情況，增進(jìn)了我們與銀行之間的信任?！?/p>

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行客戶經(jīng)理表示：“以往人工核實(shí)銀行流水?dāng)?shù)據(jù)至少要花2-3小時(shí)，現(xiàn)在使用資金流報(bào)告僅需10分鐘左右就能直觀獲得企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營信息，對貸前調(diào)查有重要參考價(jià)值，我們發(fā)放貸款有的放矢、心中有數(shù)、底氣更足了。”

“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動(dòng)態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營情況、收支狀況、償債能力、履約行為?！比嗣胥y行重慶市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，資金流平臺的上線，解決了金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的問題，幫助金融機(jī)構(gòu)更加準(zhǔn)確、全面、高效地評估企業(yè)信用狀況，以“資金流信用”信貸新模式，助力中小微企業(yè)獲得融資。

此外，資金流平臺上線運(yùn)行，有助于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)“智能風(fēng)控”數(shù)字化改造，有效防范中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。以往如何鑒別銀行資金流水的真實(shí)性、可靠性一直是金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)融資頭疼的問題。資金流平臺從根本上解決了假賬戶、假流水的問題，極大地降低了銀行流水資料造假的概率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。如，在貸前調(diào)查階段，通過運(yùn)用資金流信用信息數(shù)據(jù)，可減少信息不對稱，精準(zhǔn)識別企業(yè)經(jīng)營情況，及時(shí)抓住有效客戶。在貸款審批階段，通過解析資金流報(bào)告，對調(diào)查報(bào)告的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)交叉核實(shí)，幫助提高審批效率。在貸后管理階段，通過自動(dòng)獲取授權(quán)企業(yè)行內(nèi)外賬戶資金流水，對經(jīng)營趨勢進(jìn)行預(yù)判，實(shí)現(xiàn)貸款客戶全流程管理。

下一步，人民銀行重慶市分行將督促重慶轄區(qū)其他地方性法人金融機(jī)構(gòu)參與第二批試點(diǎn)，督促在渝18家全國性商業(yè)銀行積極推廣資金流平臺應(yīng)用，發(fā)揮征信服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，暢通信息渠道，打破信息孤島，建設(shè)數(shù)字金融，助力普惠金融，解決“融資難、融資貴”同時(shí)解決的問題，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院支持中小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)提供有力金融支持。（張睿）

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