近年來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）堅(jiān)守“支農(nóng)支小”市場定位，大力實(shí)施“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略，著力構(gòu)建“一體四驅(qū)”發(fā)展體系，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，持續(xù)加大小微、涉農(nóng)貸款投放力度，以更高的數(shù)字化水平賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

黨建引領(lǐng) 開啟普惠金融“紅色引擎”

重慶農(nóng)商行致力把黨的建設(shè)融入公司治理、經(jīng)營管理、金融服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷健全和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，總行黨委成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，確定“1234N”數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展模式，明確打造西部金融中心最具科技活力的“數(shù)字農(nóng)商行”總目標(biāo)，從全局和戰(zhàn)略高度推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為加快發(fā)展普惠金融注入“紅色動(dòng)能”。

為了進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)字化賦能普惠金融發(fā)展能力，重慶農(nóng)商行在全國同類機(jī)構(gòu)中率先成立金融科技中心，打造形成自建團(tuán)隊(duì)、自主研發(fā)、自有技術(shù)、自創(chuàng)產(chǎn)品的“四自模式”，涵蓋科技建設(shè)、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的全生命周期保障體系，建立起多樣化的創(chuàng)新試驗(yàn)環(huán)境，探索全流程的數(shù)字業(yè)務(wù)模式，為普惠金融轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)的科技支撐。

同時(shí)，該行深入開展“黨建+金融”網(wǎng)格化行動(dòng)，實(shí)行分支行領(lǐng)導(dǎo)班子包片、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人分格、客戶經(jīng)理入戶等常態(tài)化普惠金融工作機(jī)制，充分發(fā)揮各級黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，為廣大普惠客戶送去優(yōu)質(zhì)、高效、貼心的金融服務(wù)；加強(qiáng)與基層治理機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位等溝通聯(lián)系，通過強(qiáng)黨建、重聯(lián)建，進(jìn)一步推動(dòng)黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)深度融合，致力不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；開展黨建引領(lǐng)融資助企工作，全力融入共建江北嘴金融黨建先行區(qū)和“紅金渝”金融黨建品牌打造，積極開展常態(tài)化走訪調(diào)研，送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)上門，竭力為廣大普惠客戶做好融資需求對接工作。該行“黨建引領(lǐng)融資助企，一鍵掃碼在線辦貸”服務(wù)創(chuàng)新案例入選“2023中國普惠金融典型案例”。

數(shù)據(jù)賦能 精準(zhǔn)滴灌小微市場主體

創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)觸達(dá)能力。針對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶行業(yè)分布廣、客群差異大等特點(diǎn)，重慶農(nóng)商行創(chuàng)新推出專屬信貸產(chǎn)品，覆蓋不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微客群，特別是依托“金渝網(wǎng)”以及“信易貸·渝惠融”“長江渝融通”等平臺搭建的信用信息共享機(jī)制，有力加強(qiáng)了涉企數(shù)據(jù)對接。通過大數(shù)據(jù)整合，該行有效緩解了銀企信息不對稱問題；對于線上不能直接獲取的數(shù)據(jù)，該行通過“線下跑街”式調(diào)查對普惠客戶形成完整“畫像”，進(jìn)而創(chuàng)新推出了稅快貸、渝快餐飲貸、渝快商超貸、江渝上市貸等多款信用貸款產(chǎn)品。據(jù)悉，截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款近20萬戶、貸款余額超1280億元，增速近14%。

簡化流程，提升貸款辦理質(zhì)效。為提升貸款盡職調(diào)查質(zhì)效，重慶農(nóng)商行全力打造信貸全流程的數(shù)字化風(fēng)控體系，在產(chǎn)品風(fēng)控流程中增加數(shù)字盡調(diào)模塊，不斷提升數(shù)字化盡調(diào)能力，并搭建數(shù)字化產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺，強(qiáng)化對所有線上貸款產(chǎn)品運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)監(jiān)控，更好地賦能業(yè)務(wù)決策。同時(shí)，該行持續(xù)打造智慧流程“優(yōu)服務(wù)”，深入推進(jìn)小微信貸流程線上化、無紙化改造，主要的個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品均可實(shí)現(xiàn)全流程線上辦貸，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行全年小微業(yè)務(wù)通過線上渠道辦貸超過1200億元，同比增加170億元。

重慶農(nóng)商行大數(shù)據(jù)服務(wù)中心。重慶農(nóng)商行供圖

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 做深做透“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展

今年兩會(huì)，全國人大代表，重慶農(nóng)商行黨委書記、董事長謝文輝提交了《關(guān)于聚焦提升“四個(gè)水平”深入推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的建議》，明確提出通過提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村治理、農(nóng)業(yè)科技、鄉(xiāng)村人才等四個(gè)方面數(shù)字化管理服務(wù)水平，深入推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，更好助力鄉(xiāng)村振興。針對農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)信息弱、有效擔(dān)保少、管理難度大等痛點(diǎn)，該行創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)管理平臺”。該平臺在既定的大數(shù)據(jù)模型和畫像基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮覆蓋全市的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和熟知鄉(xiāng)情的信貸隊(duì)伍優(yōu)勢，由客戶經(jīng)理通過移動(dòng)工作設(shè)備進(jìn)村逐戶開展數(shù)字化盡調(diào)并完成信息采集，通過平臺的大數(shù)據(jù)分析和自動(dòng)評級模型，給予農(nóng)戶差異化授信，有效推動(dòng)金融服務(wù)下沉和農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入推進(jìn)“整村授信”。截至2023年末，該行“整村授信”已覆蓋超7000余個(gè)行政村，為超100萬戶農(nóng)戶授信超150億元。

不僅如此，重慶農(nóng)商行聚焦各區(qū)縣特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，打造“一縣一品”特色涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽面業(yè)貸”“奉節(jié)臍橙貸”等特色涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，切實(shí)滿足農(nóng)村地區(qū)不同市場主體多樣化、個(gè)性化的融資需求。同時(shí)，通過“數(shù)字+普惠”模式，引入外部大數(shù)據(jù)與行業(yè)數(shù)據(jù)融合運(yùn)用，推動(dòng)產(chǎn)品數(shù)字化、服務(wù)線上化、授信批量化、風(fēng)控智能化，持續(xù)提升涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)效率，以數(shù)字化流程為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營等提供高效資金支持，促進(jìn)涉農(nóng)貸款余額較年初增長超過170億元。

為持續(xù)深化農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)，加大鄉(xiāng)村振興支持力度。據(jù)了解，截至2023年末，該行在縣域地區(qū)共設(shè)立有5個(gè)分行、26個(gè)一級支行、125個(gè)二級支行及其1290個(gè)分理處、1個(gè)社區(qū)支行、12家村鎮(zhèn)銀行。同時(shí)，在縣域設(shè)立超2500臺存取款一體機(jī)、330臺自助取款機(jī)、59臺多媒體查詢機(jī)、1854臺智能綜合柜臺、420個(gè)農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點(diǎn)。積極融入“數(shù)字人社”建設(shè)，在全市率先上線“社保服務(wù)事項(xiàng)進(jìn)銀行”業(yè)務(wù)，將首批20項(xiàng)人社高頻業(yè)務(wù)接入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代辦，累計(jì)服務(wù)客戶超過20萬戶。

重慶農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將認(rèn)真貫徹落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行打造普惠金融的重要推動(dòng)力和新引擎，持續(xù)深化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“主力軍”作用，落實(shí)好常態(tài)化“三服務(wù)”機(jī)制，傾力扶持小微企業(yè)，積極助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，為助力新時(shí)代新征程新重慶建設(shè)貢獻(xiàn)新的更大金融力量。（李金）

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