“專精特新貸”打通科創(chuàng)小微企業(yè)融資痛點，“農(nóng)擔e貸”助力鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，“e企快貸”輕點手機實現(xiàn)秒借秒還……一個個“小場景”中，工行重慶市分行通過扎實踐行普惠金融，釋放出推動實體經(jīng)濟發(fā)展的“大能量”。近三年來，工行重慶市分行累計投放普惠貸款超1800億元，服務(wù)普惠客戶近9萬戶，2023年末普惠貸款余額首破500億元大關(guān)，一組組數(shù)據(jù)詮釋著國有大行服務(wù)實體經(jīng)濟的責任擔當。

工行重慶市分行大樓。工行重慶市分行供圖

提質(zhì)擴面

全力增加小微企業(yè)金融供給

2023年以來，工行重慶市分行持續(xù)推進普惠金融服務(wù)“增量、擴面、提質(zhì)、增效”，全力增加小微企業(yè)金融供給，持續(xù)降低小微企業(yè)綜合融資成本，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度持續(xù)提升。

在增量擴面上，工行重慶市分行深化銀政、銀商、銀企合作，扎實推進金融支持個體工商戶和小微企業(yè)紓困解難恢復發(fā)展專項行動、“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”主題活動和“工銀普惠行”系列專題活動，常態(tài)化組織員工開展“四進四送”，走進園區(qū)、市場、商圈、社區(qū)對接客戶需求，為小微企業(yè)送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)、送資金。加強渝企金服、長江渝融通、信易貸.渝惠融等線上平臺運用，2023年，該行依托渝企金服平臺累計向小微企業(yè)提供商業(yè)價值信用貸款授信支持超2500筆、超30億元，借助長江渝融通普惠線上小微服務(wù)平臺投放貸款近10億元，通過信易貸.渝惠融平臺累計向200余戶小微客戶投放貸款超5億元。與此同時，通過全方位、開放式服務(wù)客戶，2023年累計向4.1萬余戶小微客戶投放普惠貸款近800億元，同比分別增長36%、32%，普惠小微貸款余額增幅34%，遠遠高于全市平均增長水平，有力支持了小微企業(yè)復蘇發(fā)展。

在提質(zhì)增效上，工行重慶市分行優(yōu)化普惠小微融資供給結(jié)構(gòu)，加大普惠信用貸款、制造業(yè)貸款、中長期貸款供給力度，強化首貸小微企業(yè)融資支持，推動普惠小微貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。截至2023年末，該行普惠小微信用貸款余額超過140億元，貸款增速超過45%，制造業(yè)小微企業(yè)貸款占比較年初提升5.15個百分點，中長期普惠貸款余額較年初增加85億元，小微企業(yè)首貸戶增長達到65%，累計為超過1.1萬戶普惠客戶辦理無還本續(xù)貸240億元，實現(xiàn)了對重點行業(yè)、重點領(lǐng)域、重點群體的精準支持。

下沉服務(wù)

暢通小微企業(yè)融資對接“連心橋”

“工行這筆資金太及時了，店鋪重新裝修后，春節(jié)期間生意更好了！”近日，位于重慶市某商圈的餐飲店老板張先生喜悅地說道。

張先生年前想為店鋪裝修換新貌，但一直苦于缺乏流動資金。工行重慶市分行在走訪商圈調(diào)研時了解到了客戶的需求。隨即，工作人員為其辦理了一筆普惠貸款，解決了店鋪的裝修資金難題。

小微企業(yè)和個體工商戶是社會經(jīng)濟活動的“細胞”。工行重慶市分行不斷提升普惠金融的覆蓋廣度、下沉深度和服務(wù)力度。在解決中小企業(yè)融資和經(jīng)營問題上，該行加強融資對接，加快構(gòu)建“線上+線下”廣覆蓋的普惠金融服務(wù)渠道，暢通銀企融資對接渠道，助力中小微企業(yè)渡過難關(guān)，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

線下，工行重慶市分行下沉普惠服務(wù)重心，加強網(wǎng)點普惠建設(shè)，累計建成旗艦、標桿、普及三類普惠網(wǎng)點294個，網(wǎng)點普惠業(yè)務(wù)發(fā)起率超過97%；打造42家金融服務(wù)港灣，覆蓋轄屬36家分支機構(gòu)，港灣所在網(wǎng)點普惠貸款余額較上年增長1.4倍；聯(lián)合各級工商聯(lián)累計建成“小微之家”微信群126個，為1.8萬余戶入群客戶提供融資、融智、融商一攬子綜合金融服務(wù)。

為小微客戶提供綜合金融服務(wù)。工行重慶市分行供圖

線上，工行重慶市分行加大數(shù)字普惠的推廣力度，加速“e企快貸”“商戶貸”的擴面，成功上線新一代“經(jīng)營快貸”、個人端“e企快貸”，初步構(gòu)建了較為完善的線上小微融資產(chǎn)品體系。截至2023年末，該行數(shù)字普惠貸款余額超過440億元，服務(wù)普惠客戶超過3.3萬戶，數(shù)字普惠已成為該行服務(wù)小微客戶的主通道。

擔當作為

引金融活水潤澤“三農(nóng)”沃土

工行重慶市分行認真貫徹落實中央“一號文件”精神，深入推進總行城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略走深走實，加快打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力銀行和鄉(xiāng)村客戶滿意銀行。

該行聚焦鄉(xiāng)村振興重點產(chǎn)業(yè)，強化普惠金融重點推進策略，契合重慶“四帶二基地”等產(chǎn)業(yè)布局，深入推進“信貸直通車 鄉(xiāng)村行”“服務(wù)千村 陪伴萬戶”“萬企興萬村”“興農(nóng)通萬里 授信進萬村”等專項行動，并按照“一縣一策”“一縣一作物”思路，推廣了奉節(jié)臍橙、巫山脆李、江津花椒等200余種細分作物“種植e貸”場景，創(chuàng)新推出“臍橙貸”“黃連貸”等20余種農(nóng)業(yè)特色方案，全年累計向1600多戶種植戶和養(yǎng)殖戶提供融資支持近9億元。

地處重慶東南部的黔江，生態(tài)環(huán)境優(yōu)良，具有天然草場資源，正在打造十億級肉牛全產(chǎn)業(yè)鏈，轄內(nèi)現(xiàn)養(yǎng)殖肉牛超過500頭規(guī)模的有二十多人，全區(qū)肉牛養(yǎng)殖戶有上千家。針對肉牛養(yǎng)殖戶的資金需求，工行重慶市分行聯(lián)合市農(nóng)擔集團開展黨建共學共建活動，深入黔江召開銀擔座談會、走訪肉牛養(yǎng)殖大戶、創(chuàng)新金融服務(wù)，量身定制“肉牛貸”授信方案，向肉牛養(yǎng)殖大戶發(fā)放貸款1500余萬元，有力支持了黔江肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重要依托。近年來，工行重慶市分行充分發(fā)揮普惠金融先鋒隊和主力軍的引領(lǐng)作用，對標農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展，不斷搭建渠道、廣開源頭，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，引注金融活水潤澤“三農(nóng)”沃土。2023年，該行涉農(nóng)貸款、鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款均保持穩(wěn)定增長，鄉(xiāng)村振興服務(wù)指標全面實現(xiàn)達標提升。

創(chuàng)新驅(qū)動

支持科創(chuàng)型小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

科技型小微企業(yè)是科技創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展中不可缺少的力量，科技“造血”與金融“輸血”缺一不可。工行重慶市分行聚焦先進制造、專精特新等重點領(lǐng)域，積極開展區(qū)域特色場景創(chuàng)新，精準助力科創(chuàng)小微企業(yè)的融資需求。

“360萬資金有了著落，工行‘專精特新貸’讓我們的研發(fā)更有信心！”重慶某專精特新企業(yè)負責人感慨道：“去年下半年以來，由于研發(fā)投入成本太高，投資周期也長，公司的現(xiàn)金流非常緊張，幸虧有工行給公司信貸支持，為我們及時解難?！?/p>

重慶某專精特新企業(yè)扎根重慶近20年，主營機電技術(shù)開發(fā)、工業(yè)及民用自動化系統(tǒng)設(shè)計和制造。工行重慶市分行結(jié)合該企業(yè)經(jīng)營特點，創(chuàng)新融資服務(wù)模式，為其提供360萬元“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款”融資支持，有效解決企業(yè)經(jīng)營資金缺口?！皩＞匦沦J”推出后，進一步幫助企業(yè)優(yōu)化融資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，用“專精特新貸”置換“稅務(wù)貸”，及時滿足了企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展資金需要。

2023年以來，圍繞專精特新、高新技術(shù)等小微客群，工行重慶市分行開展區(qū)域特色場景創(chuàng)新，實現(xiàn)對小微客戶精準滴灌。如針對專精特新，就業(yè)創(chuàng)業(yè)特定客群，創(chuàng)新推出了“專精特新貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等特色產(chǎn)品，向?qū)＞匦滦∥⑵髽I(yè)投放專精特新貸20余億元，創(chuàng)業(yè)擔保貸已覆蓋25個區(qū)縣；依托結(jié)算流水、社保繳納等數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出了巴渝e貸、穩(wěn)崗貸特色產(chǎn)品，累計為小微企業(yè)提供巴渝e貸授信6000多萬元，穩(wěn)崗貸覆蓋29家分支機構(gòu)；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、交易平臺、專業(yè)市場，成功打通并落地某新能源汽車下游經(jīng)銷商全線上數(shù)字供應鏈融資業(yè)務(wù)，為系統(tǒng)內(nèi)首條通過核心企業(yè)端訂單自動觸發(fā)授信放款的數(shù)字供應鏈，創(chuàng)新推出“沙師弟貨運平臺貸”“海領(lǐng)租金貸”等創(chuàng)新場景方案。

下一步，工行重慶市分行將認真貫徹落實中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神，全面踐行金融工作的政治性、人民性，當好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、小微企業(yè)金融需求，不斷拓寬服務(wù)渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的金融動能。（張磊）

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