非法集資擾亂金融市場秩序，侵犯人民群眾財產(chǎn)安全，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，是我國嚴(yán)厲打擊的違法犯罪活動。平安人壽重慶分公司結(jié)合近年來非法吸收公眾存款、集資詐騙等典型案例，提示廣大金融消費者：非法集資花樣繁多，要提高警惕。

案例介紹：

某集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動，截至2016年4月，非法吸收公眾存款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資參與人13400余人。其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年該集團(tuán)實際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。

據(jù)查，該集團(tuán)通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，集團(tuán)自2013年9月起開始在線下進(jìn)行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式宣傳，理財客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配該集團(tuán)虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進(jìn)行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個人名下賬戶，用于集團(tuán)還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，該集團(tuán)假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。

風(fēng)險提示：

一、注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機(jī)構(gòu)和平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會資本合作（PPP）之名，通過虛構(gòu)項目標(biāo)的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進(jìn)行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資了業(yè)務(wù)不懂、風(fēng)險不明的項目，要了解投資是要承擔(dān)風(fēng)險的，保本不可能高收益。

二、了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，樹立投資風(fēng)險意識。互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資風(fēng)險意識，了解融資項目信貸風(fēng)險，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

三、正確評估自身風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險承受能力。公眾要客觀評價自身風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，選擇符合自身風(fēng)險偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風(fēng)險，跟風(fēng)投資自己風(fēng)險承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔(dān)保或所謂“保本保息”銷售承諾而不注重風(fēng)險辨別，以免給不法分子留下可乘之機(jī)。（平安人壽重慶分公司）

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