9月17日，從重慶市優(yōu)化營商環(huán)境獲取金融服務(wù)工作專班獲悉，為解決中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押物、融資難的痛點(diǎn)，重慶近年來不斷推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資產(chǎn)品，切實(shí)提升企業(yè)獲取金融服務(wù)便利度。

開發(fā)“好企知產(chǎn)貸”產(chǎn)品

重慶市某股份有限公司是節(jié)能環(huán)境解決方案供應(yīng)商，高新技術(shù)企業(yè)，近年來快速發(fā)展，疊加企業(yè)自身技術(shù)優(yōu)勢，訂單量增長迅速。但作為科創(chuàng)型企業(yè)，該企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、少抵押、研發(fā)投入大、投入產(chǎn)出時(shí)間錯(cuò)配”的典型特點(diǎn)，通過傳統(tǒng)融資模式難以進(jìn)一步獲取所需經(jīng)營周轉(zhuǎn)流動資金。

為了解決這種情況，重慶銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，將知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)和當(dāng)前運(yùn)用較為成熟的征信、稅務(wù)、工商、司法等數(shù)據(jù)融合，以聚類算法、特征工程等手段提煉基于知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)為核心的風(fēng)險(xiǎn)變量，建立基于企業(yè)創(chuàng)新能力為關(guān)鍵風(fēng)控維度的量化風(fēng)險(xiǎn)評估模型，開發(fā)出了“好企知產(chǎn)貸”產(chǎn)品，解決該類企業(yè)融資需求與傳統(tǒng)融資模式之間低適配性的痛點(diǎn)。

重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“好企知產(chǎn)貸”產(chǎn)品是以專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)為主要增信依據(jù)，向符合申請條件的小微企業(yè)法定代表人發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營性貸款，采用“線上申請、系統(tǒng)審批、在線擔(dān)保、自助放款、動態(tài)監(jiān)控”的產(chǎn)品模式，迅速為企業(yè)補(bǔ)充急需流動資金，幫助企業(yè)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模。

推出“農(nóng)貿(mào)E貸”產(chǎn)品

農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場內(nèi)的各類商戶大部分為小微企業(yè)，面臨抵押物、質(zhì)押物缺少的現(xiàn)狀，不容易獲得融資貸款。如何為他們提供優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)需要解決的問題。

針對市場商戶屬于輕資產(chǎn)小微企業(yè)情況，建行重慶市分行通過前期調(diào)研，將普惠金融理念與金融科技大數(shù)據(jù)分析技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出了“農(nóng)貿(mào)E貸”產(chǎn)品。

建行重慶市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“農(nóng)貿(mào)E貸”產(chǎn)品是基于市場內(nèi)商戶在市場進(jìn)貨、交易數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)來判斷企業(yè)的經(jīng)營情況，通過線上給予市場主體信用貸款額度，向市場內(nèi)穩(wěn)定經(jīng)營的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體發(fā)放流動資金貸款，解決了農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場內(nèi)的小微商戶由于缺乏抵押物而無法獲取信貸支持的現(xiàn)狀。

深化“網(wǎng)貸在線抵押項(xiàng)目”產(chǎn)品

工商銀行重慶市分行在總行網(wǎng)貸通在線抵押項(xiàng)目基礎(chǔ)上，通過與重慶市規(guī)劃和自然資源局信息中心合作，以銀政系統(tǒng)直聯(lián)為基礎(chǔ)，成功落地網(wǎng)貸通在線抵押服務(wù)。

工商銀行重慶市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“網(wǎng)貸在線抵押項(xiàng)目”產(chǎn)品，是以銀政系統(tǒng)直聯(lián)為基礎(chǔ)，打通了業(yè)務(wù)全流程線上化“最后一公里”，不僅提升本行網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，也實(shí)現(xiàn)普惠貸款押品的批量查詢用于貸后管理，解決了傳統(tǒng)抵押登記環(huán)節(jié)手續(xù)繁瑣、系統(tǒng)切換等問題，提升了客戶經(jīng)理辦理貸款和貸后管理的效率，將抵押登記辦理時(shí)間縮短至最快1小時(shí)，實(shí)現(xiàn)“讓信息多跑路、群眾少跑路”的效果。（重慶市金融監(jiān)管局）

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