近年來，作為最早開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的城商行之一，重慶銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為自身發(fā)展的重要支點，始終堅持走符合自身資源稟賦的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展道路：深耕大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、5G等前沿技術(shù)，加速推進(jìn)包括戰(zhàn)略統(tǒng)籌、基礎(chǔ)平臺、數(shù)字信貸、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運營在內(nèi)的“五線”創(chuàng)新路徑，構(gòu)建起全面數(shù)據(jù)化、智能化管理體系，在加速擁抱金融科技的同時，持續(xù)輸出金融科技能力，反向賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

構(gòu)建敏捷反應(yīng)生態(tài)體系??數(shù)字創(chuàng)新全面開花

2022年7月，在全國73家金融機構(gòu)的150個案例參與評選的“2022第三屆中小金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例評選”中，重慶銀行一舉囊括“數(shù)智化創(chuàng)新先鋒”、“專家好評TOP10優(yōu)秀案例獎-星鏈智慧營銷平臺”、“數(shù)據(jù)智能應(yīng)用創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎‘?dāng)?shù)證智簽’全棧式窗口服務(wù)系統(tǒng)”等7項大獎，成為獲獎最多、獲獎面最廣的城商行。

自重慶銀行以“好企貸”數(shù)字信貸開啟探索之路至今，數(shù)字化創(chuàng)新項目先后榮獲了國家級、地方級、行業(yè)級獎項60余項，10余項入選國家金融科技應(yīng)用試點、市屬國有重點企業(yè)創(chuàng)新項目庫等。

多年來，重慶銀行堅持業(yè)務(wù)價值導(dǎo)向、打破部門間、條線間組織邊界，構(gòu)建起與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的敏捷反應(yīng)生態(tài)體系。該行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手”工程，成立了以董事長為組長的數(shù)字化創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組，近20個部門協(xié)同參與，建立起跨條線和部門協(xié)同創(chuàng)新的長效機制。同時，探索建立了數(shù)據(jù)治理聯(lián)合團(tuán)隊、數(shù)字化信貸創(chuàng)新項目組、數(shù)據(jù)實驗室等敏捷化組織，開展重點攻關(guān)，再造業(yè)務(wù)流程，迭代產(chǎn)品模式，促進(jìn)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，形成穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)有機結(jié)合的雙模創(chuàng)新驅(qū)動機制，提升跨部門、跨條線的協(xié)同協(xié)作能力和研發(fā)創(chuàng)新能力。

為了打破因各部門條線職責(zé)、權(quán)限、分工不同造成的數(shù)據(jù)壁壘，重慶銀行打造了“瞰云”一站式智能化數(shù)據(jù)門戶，通過集成內(nèi)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)、大數(shù)據(jù)平臺、智能數(shù)據(jù)分析平臺、報表平臺等一眾數(shù)據(jù)平臺，讓數(shù)據(jù)互聯(lián)共享?！邦啤睌?shù)據(jù)門戶自2022年2月運營以來，已發(fā)揮出管理和流程優(yōu)化等企業(yè)價值，數(shù)據(jù)分析權(quán)限申請周期由過去的1至2個月縮減到1至2周。

此外，為切實解決經(jīng)營管理中的痛點和具體業(yè)務(wù)場景中的難點，重慶銀行廣泛開展了大數(shù)據(jù)、金融科技等專題培訓(xùn)，強化全員認(rèn)識數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)、運用數(shù)據(jù)的行為習(xí)慣，使業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)深度融合，協(xié)同并進(jìn)。如今，重慶銀行數(shù)字化創(chuàng)新工作正經(jīng)歷從金融科技條線牽頭搭臺到業(yè)務(wù)部門、管理部室全面開花的蝶變。

打造全場景數(shù)字運營模式??用戶體驗持續(xù)提升

今年，重慶銀行推出全新的微信銀行“金融大廳”綜合服務(wù)，手機銀行通過不斷強化金融科技的應(yīng)用，推出數(shù)字人民幣、非稅繳納、紓困貸等服務(wù)。在服務(wù)拓展的同時，打通微信銀行與手機銀行的客戶體系，推出服務(wù)體驗一致的“雙平臺”線上金融服務(wù)渠道，打造特色普惠便民和財富開放“新名片”。并持續(xù)完善手機銀行、微信銀行、小程序、網(wǎng)上銀行、電子支付五大渠道的協(xié)同服務(wù)機制，為零售客戶提供一體、全方位的數(shù)字化服務(wù)，提升客戶服務(wù)效率。

在服務(wù)小微企業(yè)方面，數(shù)字信貸已成重慶銀行普惠信貸增長“主力軍”。該行推出的數(shù)字信貸產(chǎn)品“好企貸”系列，實現(xiàn)從申請、測算、簽約、放款到還款全流程線上作業(yè)，從貸款申請到放款最快24小時，3分鐘出具審批結(jié)果。經(jīng)過6年迭代，逐步擴(kuò)展到科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、外貿(mào)出口等12個應(yīng)用場景、51款數(shù)字信貸產(chǎn)品，累計投放貸款超330億元，服務(wù)客戶數(shù)近6萬戶。

在落實智慧服務(wù)方面，重慶銀行以數(shù)據(jù)洞察能力和互聯(lián)網(wǎng)全渠道布局作為轉(zhuǎn)型核心，快速響應(yīng)、貼近用戶需求，提供更便捷的智能服務(wù)。該行持續(xù)升級巴獅數(shù)智移動銀行，推廣智能化服務(wù)體系“渝鷹link”，打造數(shù)字化運營平臺“云帆”，與手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行共同構(gòu)成一體化數(shù)字運營體系，依托大數(shù)據(jù)、智能決策引擎、客戶標(biāo)簽畫像等數(shù)字化技術(shù)，為超過300萬線上客戶提供“千人千面”的產(chǎn)品及服務(wù)。

探索數(shù)字化風(fēng)控體系 ?守好金融安全底線

近年來，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入發(fā)展，重慶銀行深刻認(rèn)識到金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時必須要牢牢守住安全底線，不斷提高數(shù)字風(fēng)險防控水平。該行在授信政策調(diào)整、客戶精準(zhǔn)服務(wù)、業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測、流程數(shù)字管控、審計智能分析、反洗錢風(fēng)險識別、員工行為管理等領(lǐng)域逐步形成了全業(yè)務(wù)線、全流程化的綜合數(shù)字風(fēng)險管控體系，打造出集發(fā)展與風(fēng)險防控為一體的“數(shù)字感知大腦”，有效提升全行金融服務(wù)供給效率與內(nèi)控管理質(zhì)效。

重慶銀行自主研發(fā)的支撐多場景業(yè)務(wù)與內(nèi)控管理應(yīng)用的數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)——“風(fēng)鈴智評”，基于知識圖譜技術(shù)對大中型企業(yè)及其關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行“畫像”，打通銀行內(nèi)外的工商、交易、擔(dān)保、財務(wù)等10大類上千種海量數(shù)據(jù)，構(gòu)建起以企業(yè)關(guān)聯(lián)授信模型、集群風(fēng)險模型、交易分析模型、財務(wù)粉飾模型、貸款監(jiān)測模型等多視角、多維度的風(fēng)險分析模型，勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，穿透企業(yè)之間的隱蔽關(guān)系，已廣泛應(yīng)用于信貸全流程、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計、資產(chǎn)保全、反洗錢等領(lǐng)域。通過“風(fēng)鈴智評”，改善了以往決策靠經(jīng)驗、控制靠人力的業(yè)務(wù)風(fēng)險防控模式，構(gòu)筑起一道可以廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)全生命周期與內(nèi)控管理的智能“防火墻”。

值得一提的是，重慶銀行還試運行普適性行業(yè)風(fēng)險評分模型，精準(zhǔn)調(diào)節(jié)授信額度；全面推廣“好企看看”，構(gòu)建線上線下協(xié)同的客戶篩選與多角度風(fēng)險洞察，生成企業(yè)信用報告3萬余份。

重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，將繼續(xù)大力探索數(shù)字化創(chuàng)新模式，聚焦銀行業(yè)、企業(yè)及民眾所需，深化金融科技應(yīng)用，將數(shù)字化創(chuàng)新與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、加強風(fēng)險管理等深度融合，在加快自身可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的同時，深度賦能區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)，進(jìn)一步增強金融消費者獲得感、安全感、幸福感。（胡虹、鄭蓓蓓）

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