周 濤
中國建設(shè)銀行重慶市分行黨委書記、行長
寫好“五篇大文章” 建設(shè)重慶2025重慶兩會期間,重慶市人大代表,中國建設(shè)銀行重慶市分行黨委書記、行長周濤做客人民網(wǎng)重慶頻道、成渝發(fā)布“人民會客廳——2025重慶兩會高端訪談”,圍繞做深做實“五篇大文章”、以高質(zhì)量金融助力高質(zhì)量發(fā)展等方面進行了介紹。


科技金融是“五篇大文章”之首,2024年以來,建行重慶市分行在強化金融支持科技創(chuàng)新方面開展了哪些探索,成效如何?
科技金融是實現(xiàn)科技強國戰(zhàn)略的重要支撐,也是商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的必然選擇。2024年,建行重慶市分行在總行指導(dǎo)支持下,制訂推出了“科創(chuàng)引領(lǐng),智造未來”科技產(chǎn)業(yè)金融三年行動方案,將科技金融作為未來三年的“一號工程”來推進實施。我們緊緊圍繞重慶“416”科技創(chuàng)新布局,聚焦“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系,創(chuàng)新推出了“渝鏈通”科技金融的服務(wù)品牌,打造了涵蓋愿景、工具、隊伍、產(chǎn)品、推廣和評估等在內(nèi)的5TP科技金融綜合服務(wù)體系,力求為全市科技型企業(yè)提供精準有效的金融服務(wù)。截至2024年底,建行重慶市分行科技型企業(yè)表內(nèi)外融資余額接近900億元,服務(wù)重慶各類科技型企業(yè)超過1.8萬戶。
在科技金融的推進過程中,我們堅持秉承以下三個理念:
一是以科技手段服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)??萍计髽I(yè)一般具有“技術(shù)含量高、實物資產(chǎn)少”等特點,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行評級模型難以形成對科技企業(yè)的精準畫像。我們充分發(fā)揮建總行金融科技領(lǐng)先優(yōu)勢,運用大數(shù)據(jù)工具,創(chuàng)新推出了“技術(shù)流”科技企業(yè)評價體系,將傳統(tǒng)評級的關(guān)注重點從企業(yè)的三張報表延伸至企業(yè)的專利技術(shù)和科技人才,從而實現(xiàn)更加準確地對科技企業(yè)實力和未來進行畫像,讓我們能夠更加精準地對技術(shù)領(lǐng)先、市場前景好的科技成長企業(yè)提供金融支持。目前,已對重慶市2.1萬戶擁有知識產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)進行“技術(shù)流”評級,極大拓展服務(wù)的客群對象。
二是以銀行創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新。我行著力深化適配科技創(chuàng)新發(fā)展的體制機制改革,在服務(wù)模式上,市分行組建科技金融創(chuàng)新中心,二級分支行全覆蓋建設(shè)科技金融專業(yè)化服務(wù)團隊,在重點區(qū)域建設(shè)一批科技特色支行,我們努力打造全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的“五全”服務(wù)模式。在產(chǎn)品創(chuàng)新上,針對科技企業(yè)在發(fā)展不同時期的不同需求特點,我們還不斷提升金融產(chǎn)品與企業(yè)需求的適配性。2024年完成了系統(tǒng)內(nèi)首筆科技研發(fā)貸的創(chuàng)新投放,今年我們還將陸續(xù)創(chuàng)新推出選擇權(quán)貸款、高管持股貸等眾多科技企業(yè)專屬產(chǎn)品。
三是以金融生態(tài)服務(wù)科技生態(tài)??萍冀鹑谛枰嗟呐笥讶屯姓摺N覀兎e極推動組建科技-產(chǎn)業(yè)-金融聯(lián)盟,匯聚“股貸債保”等各類金融要素,聯(lián)動政府、研究所、高校、科技園區(qū)、孵化平臺、行業(yè)協(xié)會等各類社會力量,促進全要素聯(lián)動、全社會協(xié)同的科技生態(tài)建設(shè)。依托建設(shè)銀行集團資源,牽頭推動國家制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)兩只國家級基金入渝,設(shè)立了總規(guī)模50億元的重慶制造業(yè)轉(zhuǎn)型基金,帶動投資超過200億元。當前,我們正在大力推動金融資產(chǎn)投資公司(AIC)股權(quán)直投基金在重慶加快落地。
近年來,重慶深入推進國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè),綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展穩(wěn)步向前。建行重慶市分行是如何調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),加大對綠色低碳項目的支持力度,以促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展?
綠色是重慶高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。作為建行系統(tǒng)內(nèi)的綠色金融試點行,重慶市分行深入落實總行綠色金融的戰(zhàn)略部署,全力支持重慶綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展和綠色金融改革創(chuàng)新,持續(xù)當好服務(wù)重慶綠色發(fā)展的“排頭兵”。2021年到2024年,我行綠色融資余額由355億元增長到950億元,年均復(fù)合增長率超25%,綠色金融份額保持市場領(lǐng)先。
在綠色金融發(fā)展中,我們堅持創(chuàng)新引領(lǐng)。近年來,建行重慶市分行先后落地了國內(nèi)首批可持續(xù)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品、重慶市首筆跨境碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、退耕還林林權(quán)質(zhì)押貸款、綠色前期租等創(chuàng)新業(yè)務(wù),其中“綠色應(yīng)收賬款債權(quán)融資計劃”和“可再生能源補貼確權(quán)貸”獲評重慶市“十大綠色金融創(chuàng)新案例獎”。分行積極助推重慶市申報綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)和“長江綠融通”大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的開發(fā)迭代,參與《重慶市綠色金融服務(wù)綠色建筑指南》《重慶市轉(zhuǎn)型金融支持項目目錄》等6項地方綠色金融標準的制定。感謝社會各界的認可,我行有幸成為首家金融機構(gòu)代表當選市綠金委主任單位,并多次獲評“綠色金融先進單位”。
2025年,我行將加力推動綠色金融提質(zhì)上量,聚焦產(chǎn)業(yè)升級改造、綠色城市建設(shè)、和美鄉(xiāng)村建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重點領(lǐng)域,持續(xù)助力重慶市打造美麗中國建設(shè)先行區(qū)。
普惠金融作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分,承載著支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、助力科技創(chuàng)新的重要使命。過去一年,建行重慶市分行在普惠金融領(lǐng)域取得了哪些成效?
普惠金融是商業(yè)銀行政治性、人民性的重要體現(xiàn),也是中國特色金融文化的重要內(nèi)涵。建設(shè)銀行早在2018年就提出了“普惠金融”戰(zhàn)略在重慶的落地實施,全力落實大行擔當。截至2024年年末,建行重慶市分行普惠貸款余額超過700億元,服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶超過8.5萬戶,全年累計為近7000戶經(jīng)營面臨轉(zhuǎn)型困難的小微企業(yè)和個體工商戶提供延期還款服務(wù),涉及金額超過45億元。在近期重慶市委金融辦、市經(jīng)信委和市財政局等聯(lián)合組織的總結(jié)大會上,我們榮獲了2024年重慶市中小微企業(yè)融資服務(wù)行動優(yōu)秀機構(gòu)、典型案例、優(yōu)秀產(chǎn)品三個獎項。
2024年,建行重慶市分行全力落實金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委關(guān)于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制的工作要求,主動對接各級政府部門,擴大普惠覆蓋面;積極提升數(shù)字化經(jīng)營能力,依托金融監(jiān)管數(shù)據(jù)聯(lián)動創(chuàng)新普惠產(chǎn)品。我們在人民銀行重慶市分行、重慶市人力社保局指導(dǎo)支持下,引入社保數(shù)據(jù),創(chuàng)新推出“穩(wěn)崗云貸”,為7692戶穩(wěn)崗企業(yè)提供信貸支持55.6億元。在重慶金融監(jiān)管局指導(dǎo)和支持下,我們合作開發(fā)了支持重慶“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系的“渝鏈·產(chǎn)業(yè)助力貸”,上線1個月已向154戶新能源汽車的產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)提供授信1.26億元。我們還積極助力重慶市各項發(fā)展戰(zhàn)略實施推進,為西部陸海新通道建設(shè),我行創(chuàng)新推出了全線上信貸產(chǎn)品“鐵路運費貸”,已服務(wù)近40家鐵路貨運小微企業(yè)。為助力地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,我行針對火鍋、柑橘、煙草、檸檬等不同產(chǎn)業(yè)特點,創(chuàng)新推出十余款普惠金融產(chǎn)品,有效滿足不同企業(yè)融資需求。
1月7日,《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》發(fā)布,其中明確提出,大力發(fā)展養(yǎng)老金融。在當前背景下,建行重慶市分行是如何布局養(yǎng)老金融市場的?
重慶是全國老齡化程度較高的城市之一。結(jié)合區(qū)域人口結(jié)構(gòu)和養(yǎng)老市場特點,建行重慶市分行持續(xù)加大金融支持力度。
在養(yǎng)老服務(wù)方面,先后為重慶122家企業(yè)提供企業(yè)年金一站式服務(wù);與重慶市人社局合作推出了“人社業(yè)務(wù)進網(wǎng)點”項目以及第三代社??赓M補換卡服務(wù),累計服務(wù)超22萬老年群體。通過線上線下全渠道提供賬戶開立、資金繳納、產(chǎn)品認購等一站式個人養(yǎng)老金融服務(wù);積極打造建行“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融品牌,著力建設(shè)“231”區(qū)域特色養(yǎng)老金融體系,不斷優(yōu)化服務(wù)場景,全渠道為老年群體提供豐富的適老金融產(chǎn)品。目前已完成全轄261家營業(yè)網(wǎng)點適老化服務(wù)設(shè)施改造,建成兩家總行級養(yǎng)老特色金融網(wǎng)點,切實提高網(wǎng)點對銀發(fā)群體的金融服務(wù)能力。
在支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面,我們在系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)“幸福頤養(yǎng)貸”和“銀發(fā)安享貸”區(qū)域養(yǎng)老專屬信貸產(chǎn)品。
當前,重慶正大力實施“智融惠暢”工程,支持金融系統(tǒng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升金融數(shù)字化智慧化運行水平。過去一年,建行重慶市分行在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型為民利企方面取得了哪些成效?
2024年,我們不斷推動自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型,著力提升數(shù)字化能力,落地了多個具有地域辨識度的數(shù)字化應(yīng)用。
一是鏈接數(shù)字重慶建設(shè)。分行聯(lián)合重慶市發(fā)改委、重慶金融監(jiān)管局,業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“裕農(nóng)快貸-信易貸”業(yè)務(wù)模式,運用大數(shù)據(jù)和智能化技術(shù)為農(nóng)戶構(gòu)建“信用畫像”,破解信息不對稱難題,實現(xiàn)在線授信、自助放款。
二是運用“建行生活”平臺助力提振消費。通過海量宣傳資源和數(shù)十種熱點消費場景權(quán)益配置,帶動消費和旅游發(fā)展,當年交易超900萬筆,金額超3.2億元?!敖ㄐ猩?智慧食堂”覆蓋了全市政府機關(guān)、大型企業(yè)超400家,日使用人數(shù)超過1.6萬戶,為用戶體驗到數(shù)字金融帶來更多的便捷。
三是提升自身的數(shù)字化能力,將金融科技嵌入銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中。強化“科技+業(yè)務(wù)”融合,以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進技術(shù),創(chuàng)新數(shù)字模型1200余個,重塑傳統(tǒng)金融服務(wù)。運用金融科技手段賦能科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營、商機發(fā)現(xiàn)等內(nèi)容,更好提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。
新的一年,建行重慶市分行在支持現(xiàn)代化新重慶建設(shè)過程中有哪些布局?
2025年,建行重慶市分行在書寫中國式現(xiàn)代化重慶篇章進程中,我們將繼續(xù)強化使命擔當,堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路,認真落實市委、市政府工作部署和建設(shè)銀行總行工作要求,加快提升科技金融專業(yè)服務(wù)能力,綠色金融戰(zhàn)略支撐能力,普惠金融擴面提效能力,養(yǎng)老金融創(chuàng)新試點能力和數(shù)字金融智慧創(chuàng)造能力,持續(xù)深入做好金融“五篇大文章”,全力為重慶地方經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻建行智慧和力量。